Předesílám, že poradci i klienti jsou různí a neexistuje automaticky nejlepší poradce pro všechny. Myslím ale, že následující varovné signály jsou špatné prakticky ve všech případech. Svědčí o tom, že s poradcem byste raději neměli vůbec navazovat spolupráci. Pojďme se na ně podívat.
7 znaků špatného finančního poradce
1. Tlačí na pilu
Představte si, že se poradce snaží přesvědčit, abyste něco hned podepsali, protože „taková šance už nebude“. Je to trochu, jako když vám obchodník tvrdí, že „sleva platí jen dnes.“ Dobrý poradce s vámi projde možnosti, vysvětlí i nevýhody a dá vám dostatek času na rozmyšlenou. Tady přece nejde o nákup trička, ale o vaše finance. Takže pokud na vás někdo tlačí, pravděpodobně mu jde více o jeho vlastní odměnu než o vaše blaho. Jen pro představu, já při dlouhodobé spolupráci podepisuji první smlouvu o produktu typicky až při 4. setkání, abych měl jistotu, že klient všemu rozumí a především, že produkt nám zapadá do plánu.
2. Nabízí všem stejné řešení
Máte pocit, že vám poradce nabízí pořád jednu a tu samou životní pojistku, aniž by se vás pořádně zeptal na vaše potřeby? To je špatné znamení. Finanční trh je plný různých produktů – od spoření přes investice až po pojištění. Poradce by měl analyzovat vaši konkrétní situaci a najít takové řešení, které bude sedět přímo vám. Pokud se pořád vrací k jedné věci, může to znamenat, že nezná jiné možnosti nebo že má z tohoto konkrétního produktu tučnou provizi. Často se pak jedná spíše o prodavače daného produktu než o poradce. Neexistuje totiž produkt, který by byl vhodný automaticky pro všechny, a to platí u úvěrů, investic i pojištění.
3. Mlží o odměně
Každý poradce má nějaký systém odměňování – může být placen provizemi, nebo si účtuje poplatky přímo. V každém případě by měl být schopen vám to otevřeně vysvětlit. Pokud mlží, mění téma, nebo odmítá jasně odpovědět, je to důvod k obavám. Věc se má tak, že pokud vám neřekne, jak a kolik z vás má peněz, pravděpodobně skrývá něco, co byste měli vědět. A když někdo není transparentní v tomto bodě, jak mu můžete věřit ve správě vašich peněz? Ještě horší než mlžení je když vám někdo tvrdí, že práci dělá zdarma. Rovněž rád pomáhám lidem, ale pracovat zdarma zkrátka nelze, nežijeme v utopii. Práce zdarma se u těchto poradců rovná tomu, že je neplatíte vy, ale producent (banka, pojišťovna atd.). Tzn. jejich odměna jde pouze z provize. I takoví poradci mohou být dobří, ale leckdy se vám toho snaží prodat co nejvíce, protože tím roste jejich odměna. Za mě ideální je, když se odměna probere hned na úvodní schůzce, kde se vyjasní podmínky spolupráce a vzájemná očekávání.
4. Neslyší vás
Finanční plán je o vás – vašich cílech, plánech, očekáváních, prioritách, filozofii atd. Dobrý poradce vás vyslechne, zjistí, co potřebujete, a nabídne řešení tzv. na míru. Naopak ten špatný vám bude neustále vnucovat něco, co vůbec nechcete, aniž by skutečně rozuměl tomu, kam směřujete. Pokud se vás nezeptá na vaše dlouhodobé plány nebo ignoruje vaše připomínky, není to člověk, se kterým chcete dlouhodobě spolupracovat. Doktor vám taky nemůže napsat lék či doporučit operaci bez toho, aniž by si poslechl, co vás trápí a vyšetřil vás. První či druhá schůzka by měla být o tom, že poradce se především ptá a vy mluvíte. O tom, co chcete, co je pro vás důležité atd. Měli byste cítit, že poradce vás chce vyslechnout.
5. Zázračné výnosy bez rizika
Slovo „zázračné“ by vás mělo vždy varovat. Když vám někdo slíbí, že vyděláte hory peněz bez jakéhokoliv rizika, měli byste zbystřit. V investování platí pravidlo: čím vyšší výnos, tím větší riziko. Pokud se někdo tváří, že objevil tajný recept na zisk bez jakéhokoliv nebezpečí, snaží nalákat na něco, co je pravděpodobně podvod. Tohoto často zneužívají prodejci korporátních dluhopisů, přece si nenecháte ujít „garantovaný“ 12% výnos p.a. Ale jednat tak mohou i prodejci zlata či poradci, kteří lákají na příliš optimistické zhodnocení podílových fondů. Osobně očekávané výnosy vždy raději podseknu a klienty se snažím spíše strašit a očekávání snižovat. V investování totiž platí, že kdo je připraven, není překvapen.
6. Odborník? Nebo jen teoretik?
Finanční svět se neustále vyvíjí. Poradce, který se nevzdělává a nesleduje nové trendy, může snadno ztratit přehled. Pokud nemá odpovědi na vaše běžné otázky nebo nezná základní produkty, jak vám může pomoci? Dobrý poradce je nejen odborník na finance, ale také člověk, který se neustále zlepšuje, sleduje dění na trhu a přináší vám aktuální informace. Pokud máte pocit, že váš poradce zaspal dobu, je možná čas hledat někoho jiného. Tak jako jinde, ani v našem oboru není profesní titul automatickou zárukou kvality. Ale pokud má poradce např. titul PFP, či ještě lépe EFA či třeba EFP, je daleko větší šance, že svoji práci zvládne dělat velmi dobře, když bude chtít.
7. Nikdo o něm neví
Ověřitelné reference a doporučení jsou jisté vodítko k dobrému poradci. Pokud se váš poradce vyhýbá tomu, aby vám poskytl kontakt na předchozí klienty nebo nemá žádné viditelné úspěchy, mějte se na pozoru. Dobrý finanční poradce se nemá za co stydět a jeho práce by měla mluvit sama za sebe. Když o něm nikdo neví nebo nenajdete žádné důkazy o jeho činnosti, je to rozhodně červená vlajka. Poradce by za mě měl dělat vše pro to, aby si hýčkal svou pověst, protože ta je pro nás vším.
Závěr
Finanční poradce by měl být vaším průvodcem, ne prodejcem. Mít vedle sebe někoho, komu můžete věřit, je obrovská výhoda, ale pokud se objeví výše uvedené varovné signály, nebojte se změnit kurz. Skvělou práci osvěty vykonává třeba má kolegyně z AFP Veronika Kalátová.
A jak to máte vy? Zvládáte vše bez poradce? Popř. je ten váš dostatečně kompetentní a má vaši plnou důvěru?
