Díky účasti na českém zdravotním a sociálním systému máme mnoho práv i povinností. Jedním z práv je, že v určitých situacích můžeme z této účasti finančně profitovat.
Stát vám pomůže v mnoha krizových životních situacích, z těch nejdůležitějších např.:
- Zdravotní pojištění = náklady na léčbu
- Sociální pojištění
- Starobní důchod, invalidní, vdovské a vdovecké a sirotčí důchody, pracovní neschopnost
- Státní sociální podpora – rodičovský příspěvek, přídavky na dítě, příspěvek na bydlení, příspěvek na péči
- Různá daňová zvýhodnění – student, dítě atd.
Stát si tak lze v mnoha ohledech představit jako pojišťovnu, protože:
- platíte pojistné – daně, sociální a zdravotní pojištění,
- v případě škody můžete obdržet kompenzaci.
Principy
Od komerčních pojišťoven se ale liší, jelikož uplatňuje principy, které běžné pojišťovny nezajímají.
Kompenzace je často vázána na předchozí příjem – mnoho důchodů, dávek a příspěvků se počítá dle výše předchozího příjmu. Typicky platí, že čím vyšší příjem, tím vyšší náhradu od státu dostanete, ale má to své limity, vizte níže. Jsou samozřejmě dávky, kterých se to netýká – rodičovský příspěvek nebo příspěvek na zvláštní pomůcku dostanou proplacené všichni stejně. Nezohledňuje se majetek – opět to neplatí pro všechny dávky, ale invalidní důchod či proplacené náklady na operaci dostanete, i když máte majetek v hodnotě klidně stovek milionů. Nikoho nezajímá, zda máte hypotéku či bydlíte v nájmu.
Dále se u mnoha dávek uplatňuje princip solidarity, to znamená, že závislost důchodu na předchozím příspěvku není lineární. Pro příklad – jestli jste měli čistý příjem třeba 20 000 Kč a skončíte v invalidním důchodu 3. stupně, důchod bude okolo 16 000 Kč měsíčně. Vaše finanční ztráta činí cca 4 000 Kč, takže asi budete muset lehce snížit výdaje, ale nějak se to zvládne. U člověka, který měl čistý příjem 60 000 Kč, bude invalidní důchod zhruba 24 000 Kč. Chybět mu v rozpočtu bude cca 36 000 Kč každý měsíc.
Stát na rozdíl od komerčních pojišťoven nezkoumá zdravotní stav, nemůže se stát, že by vám na jeho základě dal výluku. Pokud máte od narození problémy se zády a skončíte kvůli tomu v invalidním důchodu, invalidní důchod při splnění podmínek dostanete stejně.
Pro koho je stát dobrá pojišťovna
Výše jsme si ukázali, že stát řeší především výpadek příjmů. Pomoc státu pro vás bude hodně podstatná při výpadku příjmu, ať už krátkodobě (mateřská, nemocenská, ošetřovné) či dlouhodobě (starobní důchody, invalidní důchod). Naopak škody na majetku stát příliš neřeší – v rámci zajištění odpovědnosti či ochrany drahého majetku (nemovitosti, vozidla) se na něj příliš spolehnout nedá.
Obecně lze říci, že stát je dobrá pojišťovna u pojištění osob pro manžele s dětmi a pro osoby s nízkými příjmy a obecně pro starší lidi. U manželů se řeší vdovské a vdovecké důchody a pokud máte děti, pak i sirotčí. Jejich výše nebývá zanedbatelná, tam stát dovede hodně pomoci. Pokud však jste jen druhové, OSVČ či mladé osoby, bude pro vás státní pojištění pravděpodobně nedostačující. Stejně tak pokud máte vyšší příjem či lehce vyšší životní standard.
S klienty výše uvedené analyzuji a v rámci finančního plánu aspekty státní podpory bereme v potaz. Chystám se psát i podrobnější článek ohledně jednotlivých důchodů, protože je naprosto nezbytné pohlídat si podmínky k jejich splnění. Jinak na pomoc od státu můžete zapomenout.
Máte v tom pořádek?