Hned na úvod upozorňuji, že článek je částečně inspirovaný pány Zdeňkem Zodpovědným a Milanem Marnivým. Ti z vás, kdo je již znají z vyprávění KFP, číst dále spíše nemusíte, protože pro vás článek pravděpodobně nebude mít dostatečnou přidanou hodnotu. Pokud je však neznáte, určitě doporučuji si následující velmi poučný příběh přečíst a nechat se jím inspirovat. Podotýkám, že konkrétní čísla nejsou tolik podstatná, podstatný je princip. Vše je samozřejmě očištěno o průměrnou inflaci.
Příběh
Radek a Vilém jsou dobří kamarádi z vysoké školy. Po získání diplomu se přestěhovali zpět na do rodného města a nastoupili na stejnou kancelářskou pozici do místní firmy. Oba dva žijí ve svých 25 letech podobné životy s jediným rozdílem.
Rozumný Radek si hned od první výplaty odkládá 5 000 Kč a rozumně je dlouhodobě investuje. Vilémovi to zatím přijde příliš brzy, raději si o trochu více užívá života a oněch 5 000 Kč utratí za „pro Radka zbytné věci“.
Ve 35 letech po dlouhodobém vztahu oba založí rodinu. Oba kupují vlastní bydlení, rozpočet je napjatější pro oba. Radek tedy přestává investovat, Vilémovi se na to, že mu oněch 5 000 Kč měsíčně chybí, zvyká hůře, ale rovněž je schopný se přizpůsobit, nic jiného mu nezbývá.
Děti stárnou a stejně tak Radek s Vilémem. Oběma už je 50 let. Oba dva by chtěli v 60 letech přestat pracovat (či pracovat jen velmi málo) a začít pobírat rentu. Radek se rozhoduje dopřát si odpočinek už teď a volných peněz moc nemá, protože hodně cestuje a věnuje se koníčkům. Vilém se snaží dohnat v investování Radka, cítí, že to bude těžké, proto odkládá měsíčně rovnou 10 000 Kč, maximum toho, co si může dovolit.
Střih. Uběhlo dalších 10 let, oběma je 60 let. Oba dva celý život tvrdě pracovali a nyní by si chtěli užívat života, navštěvovat děti a posléze vnoučata a věnovat se koníčkům. Chtějí proto čerpat z našetřených peněz rentu.
Vilém otevírá svůj investiční účet. Za posledních 10 let tam posílal 10 000 Kč měsíčně, odložil si tedy celkem 1,2 mil Kč. Vedle toho mu něco vydělaly trhy, Vilém vidí, že aktuální hodnota investice je 1,63 mil Kč.
Jak je na tom Radek? Po dobu 10 let v mládí odkládal 5 000 Kč měsíčně, podařilo se mu nakumulovat 600 000 Kč. Poslal tedy polovinu toho, co Vilém. Aktuální hodnota investice je 3,61 mil Kč.
Radek si bere kalkulačku a pomocí jednoduchého pravidla 5 000 Kč z milionu na 25 let zjišťuje, že aby měl přiměřenou jistotu, že peníze mu vydrží do alespoň 85 let, může měsíčně čerpat rentu 18 050 Kč. Stát mu dá sice minimální, ale alespoň nějaký starobní důchod a Radek je spokojený, protože ví, že tyto peníze mu stačí.
Vilém počítá a dozví se, že jeho 1,63 mil Kč mu vystačí na rentu 8 150 Kč, 45 % toho, co bude mít Radek. A to Vilém odložil dvojnásobek peněz. Vilémovi to na živobytí nestačí, proto musí pracovat až do 65 let a stejně v kombinaci se starobním důchodem bude mít méně peněz než Radek.
Ponaučení
Nikdy nepodceňujte hodnotu času a sílu složeného úročení. Na investování je nejlepší doba nyní. Čím déle budete rozhodnutí odkládat, tím dražší to bude (každých 10 let zhruba dvojnásobek) a tím se snižuje pravděpodobnost, že si cíle splníte. V každém věku určitě je hodně důvodů, proč neinvestovat a peníze se hodí více jinde. Ve 20 si chceme užívat života. Ve 30 potřebujeme peníze na bydlení, ve 40 pro děti a v 50 často zjišťujeme, že v 60 bychom si rádi odpočinuli, ale finančně to za těch 10 let nezachráníme. Začněte nyní, klidně s málem.
Pokud jste si z příběhu odnesli ponaučení a chcete konečně začít, rád budu průvodcem na cestě k vašim cílům.
