Poznáme se
Nezávazně se potkáme, trochu se poznáme a probereme vzájemné představy o spolupráci, očekávání a podmínky obou stran.
Finanční plán je komplexní návod, jak optimálně spravovat finance a dosáhnout finančních cílů. Bez plánu nelze odpověděť na to, jak správně pracovat s vašimi financemi.
Je to jako jízda bez mapy, kdy navíc ani neznáte cílovou destinaci.
· Stanovení cílů: identifikujeme vaše finanční cíle, typicky renta v 60 letech, studia dětí či vlastní bydlení.
· Přehled o financích: uděláme si jasný přehled o vaší současné finanční situaci, včetně příjmů, výdajů, dluhů a aktiv.
· Optimalizace úspor: budeme efektivně řídit vaše úspory a nastavíme orientační měsíční rozpočet.
· Ochrana majetku a příjmu: vyhodnotíme rizika a definujeme, kde ještě postačuje rezerva, a kde je již třeba použít správně nastavené pojištění.
· Řízení dluhu: využijeme úvěry tak, aby byly co nejvýhodnější a byly v souladu s ostatními cíli.
· Propojení s investicemi: určíme jak co nejefektivněji spravovat vaše prostředky tak, aby byly cíle splněny.
· Pravidelné aktualizace: plán budeme pravidelně aktualizovat, aby reflektoval změny ve vašem životě a financích.
Cílem investování není z vás přes noc udělat milionáře, ale pomoci vám bezpečně zbohatnout a za všech tržních podmínek si splnit přání.
· Proškolení: vysvětlíme si zjednodušeně jednotlivé typy investic, kyblíkové portfolio či investiční teploměr.
· Diverzifikace: probereme různá rizika a způsoby, jak je efektivně zvládat.
· Investiční dotazník: získáme lepší povědomí o vašem smýšlení, znalostech a preferencích.
· Strategie: vybereme takovou investiční strategii, která bude reflektovat výše uvedené a přivede vás co nejbezpečněji k cílům.
Správně strukturované půjčky umožňují financovat cíle tak, aby to bylo výhodné. Ale je třeba úvěr správně nastavit.
· Informované rozhodování: společně s plánováním je klíčovým při sjednávání úvěru. Je třeba, aby byl úvěr v harmonii s ostatními cíli.
· Dobré vs špatné dluhy: dobrý úvěr má většinou menší průměrný úrok, než vydělají vaše investice, je splatný v souladu s vašimi možnostmi a použitý pro rozumný účel.
· Špatné dluhy a finanční zátěž: špatné dluhy mohou způsobit finanční zátěž, a to buď skrz vysoký úrok nebo z hlediska cashflow.
· Výběr klíčových parametrů: vybereme úvěr podle klíčových parametrů, aby byl v souladu s vašimi možnostmi.
Zajištění příjmu a ochrana majetku je nezbytné proto, abyste si cíle splnili za všech podmínek.
· Stanovení životní úrovně: domluvíme se, jakou životní úroveň si chcete zachovat a jaké cíle splnit, ať se stane cokoliv.
· Analýza rizik, škod a dopadů: sestavíme rizika, která mohou ohrozit váš majetek či příjem, spočíme možnou škodu a dopady na vás.
· Rezerva vs pojištění: doporučím vám, na jaká rizika si vyčlenit rezervu a jaká by již z důvodu vysoké škody měla být pojištěná.
· Nastavení pojištění: spočítám, jak přesně by pojištění mělo být nastaveno a vyhodnotím, která nabídka je nejlepší z hlediska kvality (příp. cena/výkon).
Co s klienty řeším?
přečíst si
Finanční plán je komplexní návod, jak optimálně spravovat finance a dosáhnout finančních cílů. Bez plánu nelze odpověděť na to, jak správně pracovat s vašimi financemi. Je to jako jízda bez mapy, kdy navíc ani neznáte cílovou destinaci.
· Stanovení cílů: identifikujeme vaše finanční cíle, typicky renta v 60 letech, studia dětí či vlastní bydlení.
· Přehled o financích: uděláme si jasný přehled o vaší současné finanční situaci, včetně příjmů, výdajů, dluhů a aktiv.
· Optimalizace úspor: budeme efektivně řídit vaše úspory a nastavíme orientační měsíční rozpočet.
· Ochrana majetku a příjmu: vyhodnotíme rizika a definujeme, kde ještě postačuje rezerva, a kde je již třeba použít správně nastavené pojištění.
· Řízení dluhu: využijeme úvěry tak, aby byly co nejvýhodnější a byly v souladu s ostatními cíli.
· Propojení s investicemi: určíme jak co nejefektivněji spravovat vaše prostředky tak, aby byly cíle splněny.
· Pravidelné aktualizace: plán budeme pravidelně aktualizovat, aby reflektoval změny ve vašem životě a financích.
přečíst si
Cílem investování není z vás přes noc udělat milionáře, ale pomoci vám bezpečně zbohatnout a za všech tržních podmínek si splnit přání.
· Proškolení: vysvětlíme si zjednodušeně jednotlivé typy investic, kyblíkové portfolio či investiční teploměr.
· Diverzifikace: probereme různá rizika a způsoby, jak je efektivně zvládat.
· Investiční dotazník: získáme lepší povědomí o vašem smýšlení, znalostech a preferencích.
· Strategie: vybereme takovou investiční strategii, která bude reflektovat výše uvedené a přivede vás co nejbezpečněji k cílům.
přečíst si
Správně strukturované půjčky umožňují financovat cíle tak, aby to bylo výhodné. Ale je třeba úvěr správně nastavit.
· Informované rozhodování: společně s plánováním je klíčovým při sjednávání úvěru. Je třeba, aby byl úvěr v harmonii s ostatními cíli.
· Dobré vs špatné dluhy: dobrý úvěr má většinou menší průměrný úrok, než vydělají vaše investice, je splatný v souladu s vašimi možnostmi a použitý pro rozumný účel.
· Špatné dluhy a finanční zátěž: špatné dluhy mohou způsobit finanční zátěž, a to buď skrz vysoký úrok nebo z hlediska cashflow.
· Výběr klíčových parametrů: vybereme úvěr podle klíčových parametrů, aby byl v souladu s vašimi možnostmi.
přečíst si
Zajištění příjmu a ochrana majetku je nezbytné proto, abyste si cíle splnili za všech podmínek
· Stanovení životní úrovně: domluvíme se, jakou životní úroveň si chcete zachovat a jaké cíle splnit, ať se stane cokoliv.
· Analýza rizik, škod a dopadů: sestavíme rizika, která mohou ohrozit váš majetek či příjem, spočíme možnou škodu a dopady na vás.
· Rezerva vs pojištění: doporučím vám, na jaká rizika si vyčlenit rezervu a jaká by již z důvodu vysoké škody měla být pojištěná.
· Nastavení pojištění: spočítám, jak přesně by pojištění mělo být nastaveno a vyhodnotím, která nabídka je nejlepší z hlediska kvality (příp. cena/výkon).
Většina finančních poradců v ČR jsou spíše prodejci. Jsou placeni z provizí a aby se uživili, nabízí klientům často zbytečné produkty a nemají motivaci se o ně starat.
Já pracuji jinak – za většinu služeb souvisejících s finančním plánovaním jsem odměňován napřímo klienty. Mé fungování je tak maximálně transparentní a není ovlivňováno provizemi. Moje odměna je přímo závislá na tom, jak úspěšně klientům pomáhám bohatnout, takže sedíme na stejné straně stolu.
Toto nastavení mi dovoluje se o klienty dlouhodobě starat a pomáhat jim na cestě k cílům.
Spolupráce krok po kroku
Detailně zanalyzujeme, jaké jsou nyní vaše příjmy a především výdaje a pokusíme se nastavit rozpočet optimálně. Rovněž vás naučím metodu, pomocí které lze efektivně a zdarma kontrolovat tok peněz.
Zrevidujeme si váš celkový majetek, definujeme, co ho může ohrozit a vytvoříme plán na řešení jednotlivých rizik.
Vytvoříme přehled událostí, které mohou mít negativní dopad na výši příjmů a stanovíme, zda a jak se proti událostem bránit. Cílem je zajistit si takový příjem, abyste si splnili cíle, ať už se v životě stane cokoliv.
Je pošetilé mít pohotovostní rezervu příliš nízkou, ale je drahé mít ji příliš vysokou. Nalezneme nejlepší kompromis.
Jak splnit vaše cíle? Pojďme společně vymyslet na míru ušité investiční portfolio, které vám to bezpečně a efektivně umožní.
Dostali jsme se společně až sem. Naše dlouhodobá spolupráce ale teprve začíná.